As contas digitais já fazem parte da rotina de milhões de brasileiros. Segundo pesquisa da Finder em 2023, o Brasil lidera o ranking mundial em número de contas em bancos digitais. Essa preferência se explica pela praticidade, segurança e pela experiência simples e eficiente que esse tipo de solução proporciona.

Hoje, a oferta de contas digitais não é mais exclusividade dos bancos. Empresas de diferentes segmentos também podem lançar sua própria conta digital de pagamentos, criando um ecossistema financeiro sob sua marca. Isso fortalece o relacionamento com clientes e gera novas fontes de receita.

O cenário atual: contas PF x contas PJ

É importante diferenciar os tipos de contas digitais.

• Conta digital pessoa física (PF): voltada para consumidores finais, normalmente oferece serviços completos como cartões de crédito, investimentos e empréstimos.

• Conta digital pessoa jurídica (PJ): voltada para empresas, com foco em facilitar o recebimento e o pagamento de valores de forma mais eficiente.

Aqui vale um alerta: algumas empresas utilizam o modelo conhecido como “conta bolsão”, em que todos os valores de clientes ficam misturados em uma única conta. Essa prática é proibida pelo Banco Central e gera riscos de segurança, falta de transparência e problemas jurídicos. Por isso, é essencial escolher um provedor que ofereça contas individualizadas, seguras e regulamentadas.

O que sua empresa pode oferecer com uma conta digital de pagamentos

Ao lançar sua própria conta digital com a sua marca, você possibilita que seus clientes:

• Recebam diretamente suas vendas na conta digital;

• Realizem pagamentos a fornecedores de forma rápida e sem intermediários;

• Usem recursos do dia a dia, como PIX, TED e boletos sem custos adicionais (esta condição pode variar de acordo com o provedor White Label escolhido);

• Tenham acesso a relatórios transacionais para acompanhar entradas e saídas;

• Contem com a integração a serviços financeiros como crédito, relatórios de venda e até a gestão de agenda (função que organiza recebíveis e evita bitributação).

Vantagens de oferecer sua própria conta digital

As empresas que lançam sua própria conta digital não apenas se modernizam, mas também criam novas formas de gerar receita e fidelizar clientes. Entre as principais vantagens estão:

• Eficiência em pagamentos: integração com maquininhas, recebimento em D+1 e pagamentos simplificados.

• Segurança reforçada: autenticação em dois fatores, biometria e monitoramento antifraude garantem tranquilidade para empresa e clientes.

• Fidelização e diferenciação: ao oferecer uma conta exclusiva, sua empresa se posiciona como parceira estratégica, não apenas fornecedora de serviços.

• Gestão de agenda: que funciona como um cofre digital inteligente, que acumula  os valores recebidos antes da liquidação. Isso significa que o estabelecimento têm total controle sobre o dinheiro que tem a receber por suas vendas, antes mesmo do valor cair na sua conta. A função permite que o lojista pague fornecedores, prestadores de serviço e outras contas sem se preocupar com a bitributação, pois cada um paga imposto somente sobre o valor que recebe e não mais sobre aquele que passa na maquininha.

• Aumento da competitividade: com sua própria conta digital, sua empresa passa a competir de igual para igual com fintechs e bancos digitais.
  
  
  

Como lançar sua conta digital White Label

O primeiro passo é escolher uma plataforma confiável que entregue não apenas a tecnologia, mas também consultoria para estruturar o serviço, treinar equipes e definir o modelo comercial.

É fundamental que o provedor tenha certificações e autorizações do Banco Central, garantindo compliance total com a regulação do setor. O BACEN tem fechado cada vez mais o cerco quanto a operação de fintechs clandestinas. Associar-se a elas pode representar um grande risco para sua operação e seus clientes.

A ZAGR é uma consultoria em meios de pagamento que conecta sua marca a instituições 100% em conformidade com as normas do Banco Central.

Aqui, você encontra:

• Aplicativo de conta digital totalmente personalizado com sua marca;

• Transferências via PIX, pagamento de boletos e gestão multi-contas;

• Suporte para publicação nas lojas virtuais (iOS e Android);

• Integração com maquininhas e portais de gestão, permitindo que o lojista acompanhe todas as movimentações financeiras;

• Consultoria para estruturar serviços, alinhar a estratégia regulatória e planejar o lançamento no mercado.

Com isso, sua empresa não apenas oferece um serviço moderno, mas também cria uma nova frente de receita e fortalece o relacionamento com sua rede.

Conclusão

As contas digitais de pagamentos representam um diferencial competitivo estratégico para empresas que querem inovar, gerar valor para clientes e aumentar suas receitas.

Com a tecnologia da ZAGR, você pode lançar sua própria conta digital de forma rápida, segura e totalmente em compliance com o Banco Central.

Dê o próximo passo: fale com um especialista da ZAGR e descubra como lançar sua conta digital de pagamentos personalizada.